专访农行甄辉:“金钥匙”圆您财富梦想

以下是专访实录:

  主持人:各位网友,大家好!欢迎来到搜狐专访间,这次来到我们专访间的是中国农业银行北京分行总经理助理甄辉,首先欢迎您的到来!

  07年的金博会已经开始了,今年是第三届金博会,作为金融机构,你们参加这种金博会也有三次了,能谈一下您的感想吗?

  甄辉:其实一直希望都有更多的机会和大家做这种交流,给我们提供这么一个平台。过去我们也参加过几次这样的活动,非常不错的,这次我们有幸参加金博会,在一进门一号展厅设立了展位,我们也希望通过这样的机会和百姓、和大家进一步的沟通,把我们的服务、产品展示给大家,希望大家有什么意见、要求可以反馈给我们展台。

  主持人:金博会举办了三次,您觉得这届和前两届相比有什么不同?

  甄辉:这届我感觉规模更大一些,但是参展的单位,过去我来可能国有银行更多,这次感觉外资银行更多,包括其他的一些金融、保险、信托,有好多证券公司的也来了,我想这是大家交流的机会,是一个比较大的平台,在更客户提供交流机会的同时,也给金融同业提供交流的机会,我们希望展会更多元化、更丰富一些。

  主持人:我们看到市民对这届金博会热情很高,农业银行在这次金博会为大家带来了什么样的产品了?

  甄辉:我们农业银行产品一直很丰富的,我们推出的金钥匙,从05年推出到现在已经有将近三年了,05年大家都说理财元年嘛。我们带来的产品服务基本上几大块,一个是专家理财服务,我们有这么一个专家理财服务的团队,还有专门的理财经理,对有理财需求的客户,可以根据客户的金融资产状况、自然状况、年龄结构、风险承受能力,很多很多,我们有自己的一套软件,根据这个进行评判,评判完之后给他专门设计他的理财方案、理财规划,这是我们理财经理。还有一支团队是个人客户经理,就是根据客户的需要,当然我们有一个标准,你必须符合我们个人客户的标准,你希望得到这种专门服务的,我们可以给你配备一个专属的个人客户经理,当然你生活的需要我们也可以代办。还有一个,专家支持团队,这个团队其实是我们前台营销服务人员的后台支持,这个团队组成非常丰富,包括我们行业内的业务骨干,同时也有业内业绩做的比较好的,证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、法律、税务这些专家组成的团队,这个平时对我们大堂经理、客户经理、理财经理做技术上、业务上的支持,同时如果我们有这种理财需要的时候,比如证券方面,我们的理财经理也非常了解,可能更深入的时候我们不能够完全满足他的要求的时候,这个时候请专家团队出来,给他们做这种咨询、解答都可以,也可以给他做这种理财方案的规划。

  主持人:全方位的服务,不仅仅在银行理财。

  甄辉:对,全方位、多元化、个性化更加突出一些。

  主持人:很多人都关心像农业银行贵宾服务资金门槛大概是多少?

  甄辉:资金门槛其实不是很高,就北京现在的收入水平是在个人资产30万元以上,包括里的个人储蓄,包括在农行做的其他的银行间代理的理财产品,包括基金,包括购买的保险,凭证式国债都算的。

  主持人:房产包括吗?

  甄辉:不包括,金融资产。

  主持人:其实这个门槛并不是很高。

  甄辉:对,但是我们这个贵宾服务也分成,30万是一个门槛,这是普通级的,最高级的是100万以上钻石级的,不同级别的客户享受的服务当然也是不一样的。

  主持人:金钥匙作为农业银行推出的一个理财的品牌,现在各家银行都推出自己的理财品牌了,让人目不暇给,金钥匙有什么特色呢?

  甄辉:金钥匙其实我们也是研究其他同业包括外资银行的理财产品,包括品牌我们都在研究,我们这个金钥匙都是全国大个金的概念,包括人员、结构、产品,整个资源都是由大个金。

  其实这个理念不是以产品为中心,是以客户为中心的大个金的理念。我们金钥匙的品牌其实是想能够在给大家提供这种金融服务的同时,能够解决你的问题,帮助你解决这些问题,能够在很轻松的时候享受这种理财服务。

  主持人:就是给大家提供轻松的理财服务、理财体验,这是金钥匙的几个理念,具体解释一下这个理念。

  甄辉:还是就我们产品和服务方面解释让大家更容易接受一些,刚刚说了我们有一些团队,同时针对这些合乎我们有专属的贵宾通道,也是分了几个层次,一个是在我们的网点都有金钥匙理财贵宾窗口,如果有贵宾客户的话就可以到这个窗口直接办理业务,由我们大堂经理、客户经理引导,同时去年开始我们金钥匙理财中心的建设工作,到现在我们已经建立了十几家理财中心,这些理财中心我们设置了贵宾服务区、贵宾理财室,就是专门给合乎提供服务的。同时我们今年年底还有一个金钥匙财务管理中心,就要开业了,这个我想应该算是我们理财中心的一个旗舰店。我们给它定位了环境非常优美、对非常专业、服务品质更加高尚。

  主持人:要求资金也很高。

  甄辉:对,只有钻石级的一百万以上的才可能到这个产品管理中心接受这种服务。同时我们财富管理中心的建设上面也是非常个性化的,我们设立了一些理财室,这样为客户不光是理财,一些私人聚会、商业谈判都可以到我们的商务管理中心来做。

  另外是大家非常关注的产品问题,我们这个产品分为几大方面,一个就是我们银行系的理财产品,现在银行系的和同行业间的理财产品竞争也比较激烈。其实我们提出一种理念,其实理财离我们并不遥远,包括储蓄,大家可能觉得就是做养老、规划,其实对你来讲就是一个理财,尤其是从前年、去年开始我们,也在逐步的推出投资信托、基金挂钩这样的一些理财产品,像现在我们在推出QDII,就是我们理财产品上的创新。现在我们正在代理发行的,就是和荷兰银行投资海外市场的QDII二期,QDII一期已经做的非常好了,现在收益率已经达到了130%,银行系的产品也是非常丰富的。因为今年基金市场比较火爆,可能对股票投资、基金投资更关注一些。农业银行也是针对百姓的需求,我们在代理的理财产品方面也是今年以来做了很多工作,开放式基金我简单说一下,现在我们代销的基金公司有几十家,代销基金产品有一百多支。范围也非常广,包括股票型的、债券型的、货币型的、配置型的,农业银行基金的特点我们推出了基金超市,大家进了农行之后就跟进了超市一样选基金,随你选,你想要什么样的产品可以根据自己的特点选择产品。我们这个开放式基金定期定额业务,就是定期申购和定期赎回,定投大家就清楚了,就是我闲散的基金定期的进行投资,我们推出这种定期赎回的业务我们农行是唯一一家,在北京市其他银行还没有推出来。这是什么概念呢?比如我做了房贷了,每个月信用卡有房款,我手里可能有一定的基金但是不想提前还房贷,想在资本市场上有所收益,这样就可以做基金的定期赎回业务。在我每月还款的帐单日那天申请赎回。比如20日是还款日,我可能18日把这个基金赎回,赚取资本市场的利得收入,可以拿这个收入还贷记卡的帐、可以还房贷。

  主持人:比如我买基金1万,我定期赎回是可以按份额赎回,还是说我买一万元所有的一起赎回呢?

  甄辉:这个根据您的意愿,我们最低的金额是一百个份额,其实这个大家都能接受,我们定期申购也是一百元,赎回是一百份额。所以我们也跟农行这种服务的定位有关系,百姓理财、大众理财。

  主持人:有没有人考虑到,如果到那个日期他觉得那个基金盈利的水平还不满意,比如说甚至觉得是亏的。

  甄辉:这种情况下,就是一个对于市场的预测问题。

  主持人:我觉得大家对市场把握都没有那么仔细。

  甄辉:尤其这种投资界来讲,任何人都预测不了这个市场的,这个月可能赎回市正好是低点,可能下个月正好是高点,其实定期定额的业务最大的魅力就是回避选时的风险,因为任何人规避不了市场,申购的时候不可能最高点进、最低点出,任何人做不到的,但是我们曾经用历史数据测算过,这种定期定额拿到的收益肯定超过平均收益水平的。

  主持人:金钥匙除了刚刚说的几个方面,包括QDII,还有代销基金,在个人贷款方面也有一些产品吗?

  甄辉:个人贷款方面利润也是非常丰富的,我们有个人住房贷款,包括现在推出的新的产品是个人综合授信,我们也是有一系列的评分表,根据这个评分表就可以做房产抵押、信用贷款。

  主持人:一旦授信以后不单单仅仅是房屋贷款,比如我获得贷款50万,我还了30万以后,我可以用其他的贷款买车,是这个概念吗?

  甄辉:不是这个概念,其实买车是有专门的个人汽车贷款,综合授信是指定用处的,其实我们还有一个贷款是房屋装修贷款,个人授信主要是日常的融资需要。

  主持人:现在股市很火爆,很多人问银行理财产品最关心的是这个产品是不是保本,你对这个问题怎么看呢?

  甄辉:这个其实我觉得应该根据客户个性的不同,我们这个产品也是分了很多类,也有这种保本浮动收益这样的产品,针对的是一些风险承受能力稍微差一点,个性稍微保守一点的客户,其实客户到这儿买的时候都要填一个表,如果你的风险承受能力很低都不建议你买。就像我们这次推出的QDII的产品,也是保本的,但是只是保本金,因为是美元投资,投资海外,有汇率的风险,所以我们也不建议你去买,当然对一些收入比较高、年纪也比较年轻、风险承受能力比较大的,还是希望高风险、高收益,或者享受这个收益就得承担一定的风险,还是个性不一样。

  主持人:很多人觉得保本收益会低一些。

  甄辉:对。

  主持人:现在我看到银行大多数推出的都是浮动非保本的产品,收益也比较高,这样的产品从农业银行的角度来讲,这样的产品是不是最近卖的比较好?

  甄辉:也不一定,其实每一个产品都有它的客户群体,像我们平时接触到的客户有一部分是这样的,他们的构成是有相当高的风险,但是这样的人可能有的时候也希望自己去投资。

  主持人:或者不希望别人帮他投资,想自己主导一下。

  甄辉:对。

  主持人:农业银行最近以来在理财方面主要是在产品上的创新,觉得哪些产品是农业银行创新的?

  甄辉:就说这期我们推出的QDII,今年我们推出了两期QDII,其实都是创新,这是过去没有做过的。

  主持人:有什么特点吗?

  甄辉:投资方向更为丰富了,像过去我们都是投资国内的信托,现在我们已经把这个放到海外,因为我们作为普通的投资者来讲不可能投资海外的基金、投资海外的股票,包括票据,现在通过我们这种专家运作的方式,我们委托境外的合作战略伙伴,这样就可以帮助客户到海外去投资。像我们这次投资的巴西、印度,资本市场都是非常好的,个身投资者根本没有机会去涉足。其实我们今年以来除了在产品方面,在服务方面也做了很多工作,就像刚刚说的贵宾服务,其实对贵宾服务这块我们是最基本是三优,优先、优惠、优质,优先是可以享受贵宾服务,优惠可以有办卡、异地汇兑费用都有不同程度的减免,还有优质,客户经理、理财经理个性化的贴身的个人理财服务。同时我们的增值服务方面也是推出了3+N,机场贵宾服务、健康医疗服务、道路汽车救援、高尔夫会员俱乐部,像一些折扣的优惠,非常非常多。其实像这种健康医疗服务,大家根据个性需要,因为大家将来可能有生病,会看专家门诊,这样我们在北京挂号非常非常困难,同时我们这个健康医疗服务可以直接给你预约好,还有导诊服务,有人专门带着你,该去见医生见医生、交费、排队、拿检验结果,都有专人导诊。

  主持人:看过我们银行论坛里面讨论过农行网,看到代销基金比较多,还有大家对异地汇款比较感兴趣,异地汇款能够有什么优惠,这个大概是什么情况呢?

  甄辉:异地汇款的优惠根据贵宾服务的级别不一样,有一部分是全免的手续费,有一部分是八折的、九折的,不一样的。刚刚说自助服务这块,我们推出了一个金E顺电子银行服务。

  主持人:看这个字面的意思是网商银行。

  甄辉:对,就是电子渠道,就可以帮助你在家里、在单位、甚至在我们网点都能实现这种轻松在线拥有无线的快乐生活这个口号,这个渠道也是非常多,自助银行、网上银行可以办理一些服务。像我们的贵宾客户,我们的贵宾热线是9599,9599电话有贵宾热线,你打入这个之后会直接转入我们的贵宾理财专线,由我们的理财专家可以提供在线的专家理财服务。还有一个我们新建了一个金钥匙财富管理中心,这个财富管理中心有一个RTS中心,这其实就是一个远程的柜员终端,不用跟柜员见面,但是可以享受到所有金博会的服务,通过电子渠道,其实就是一个远程柜员。

  主持人:现在大家经常会涉及到异地汇款,农行在这方面,如果是同城收费是什么样的,如果是异地是怎么样的?

  甄辉:同城是不收费的。异地,根据汇款的路径是不一样的,网商银行我们原来一直是不收费的,但是现在我们从11月19日已经开始收费了。

  主持人:如果卡与卡之间呢?

  甄辉:卡与卡之间的意地汇款收取的是七分之一吧,记不太清楚了。

  主持人:您做金融这么多年,在这个市场里面,您有一些什么样的理财经验跟大家分享一下?

  甄辉:第一个,金融理财还是要追求这种个性化,就是说一定要符合自己,不是所有的理财产品,因为像我们做银行来讲,推出每一款产品都有针对不同的群体,哪个产品是最适合我的,如果你推出好的产品但是不适合我,推出适合我的产品才是好的产品,自己做理财的时候一定要对自己有一个全面的认识,你要知道我的风险承受能力有多大,我能够承受的底线是什么,这个是最重要的。

  再一个,我还是建议,如果大家真的是非常有时间、有精力、有专业知识的话可以去理财,这几方面都具备的可能比较少,我们不排除专家替我们理财,由专家打理我们的资金,反正我做这么多年一直都由专家替我理财,自己也没有怎么做过。

  第三个,风险的分散,这是很重要的,大家常说的不要把鸡蛋放在一个篮子里,我可以做这种资产的配置,对于这种保本型的产品要做多少,我可能把20%做高风险的投资,如果专家理财资产配置都是有一定比例的。

  主持人:您觉得目前来讲理财市场上比较值得购买的产品有哪些?从你的角度来出发。

  甄辉:其实作为我个人来讲我比较喜欢做这种基金的定期定投,因为现在基金定期定投在大牛市的时候可能大家都不太愿意做,牛市可能是有限的,什么时候转也不清楚,我做这种定期定投追求的是长期投资,长期投资的理念其实对于投资者来讲是非常重要的。

  主持人:我们知道金钥匙这个品牌从05年开始,从05年到现在已经有两三年的时间了,您觉得金钥匙这个品牌在不断发展的时候,对百姓生活有影响吗?

  甄辉:有,我觉得不但是有,这个影响还是非常非常大的,而且意义也非常深远的。其实现在大家都在说理财,我觉得大家对理财的认识还是很模糊,我是在投资理财还是在投机理财,其实投机和投资的差别很大,我想我们农业银行做这种金钥匙,一个首要的任务就是让大家明白什么是投资、什么是投机,我们要做这种长期的是投资,而不是投机。

  主持人:从05年理财元年,当时大家比如对基金理财有一些认识,像现在大家认识了比如QDII,您做这个也是很多年,您觉得百姓理财在很多年以来有什么样的收获?

  甄辉:其实您说的这个,从理财元年到现在百姓投资做了很好的历程描述,大家关注银行可能在储蓄,从05年开始大家关注银行可能从基金开始的,05年、06年,包括到今年的上半年,大家对基金的热情一直不减,包括我们过去推出的银行系的理财产品,包括农行,包括工建股份制银行都经历过,基金卖的非常火,但是银行系的理财产品卖不动。但是从今年下半年开始逐渐在转变,现在我们自己银行的产品也是卖的非常非常火的。

  主持人:大家对于理财的认识越来越深入,对这个理念的理解也越来越透了。

  甄辉:对,大家都觉得理财不只是基金,都放在基金这方面也是非常非常大的。

  主持人:因为时间的关系感谢甄辉女士来到我们搜狐理财,谢谢!(责任编辑:姜隆)

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